近年来，非法集资和非法放贷活动层出不穷，不法分子利用高额回报、熟人推荐等手段诱骗投资者，最终导致群众财产损失惨重。面对不断翻新的金融骗局，个人投资者和普通群众必须提高警惕，增强金融安全意识，守护好自己的“钱袋子”。

         一、非法集资和非法放贷的本质是什么？

       （一）什么是非法集资？

        非法集资是指未经有关部门批准，以高回报为诱饵，向社会公众非法募集资金的行为。这类骗局往往以“投资理财”“金融创新”为名，利用群众对正规金融知识的缺乏，进行欺诈和非法吸收资金。

       （二）什么是非法放贷？

        非法放贷指的是未经金融监管部门许可，私下发放贷款，并通过“砍头息”“套路贷”等不法手段获取非法利益的行为。这类放贷机构通常伴随高额利息、暴力催收，严重影响借款人的正常生活。

       （三）典型案例解析

        某地警方近期破获一起非法集资案，不法分子以“高收益、零风险”的口号，向公众推广所谓的“短期理财产品”，承诺年化收益率高达20%。前期投资者确实获得了分红，但实际上，这是典型的“庞氏骗局”，后续投资者的钱被用于支付前期投资者的利息。当资金链断裂时，整个骗局崩盘，投资者血本无归。

        在非法放贷方面，某大学生因急需资金，在网络上借款1000元，实际到账只有700元，剩余部分被非法扣除为“手续费”。之后，由于无法按时还款，债务迅速滚雪球式增长至数万元，最终被催收人员骚扰威胁，甚至影响到了家人朋友。

        二、如何识别非法金融活动？

       （一）“高收益、零风险”是最大谎言

        正规金融投资产品都有风险，回报率与市场情况密切相关。一旦有人宣称“稳赚不赔”“保本高息”，基本可以判断为骗局。

        （二）“亲友推荐”不代表安全

        非法集资常利用熟人关系扩散，不少人因为“朋友介绍”“亲戚推荐”而放松警惕。即使是亲友推荐的投资项目，也应先核实公司资质，查阅官方监管信息，避免陷入连环骗局。

       （三）非法放贷的常见手段与陷阱

       1.高利诱惑，隐形条款：表面上承诺低利息，实际通过“砍头息”等方式提高实际利率。

       2.阴阳合同，强制违约：签订多个合同，制造虚假借条，借款人不知情情况下债务翻倍。

       3.暴力催收，威胁恐吓：利用电话骚扰、人身威胁、网络曝光等手段强迫借款人还款。

       三、上当受骗后怎么办？

       （一）及时固定证据

        如果不幸被骗，应尽快保存相关证据，包括：投资或借款合同、协议、转账记录、收款方信息、对方的宣传资料、聊天记录等。

       （二）向公安机关、金融监管部门举报

        发现非法集资或非法放贷行为，可以向公安机关、市场监管部门、金融监管机构（如金融监管总局、人民银行）举报，避免更多人受害。

       （三）寻求法律援助，合法维权

         如遭遇暴力催收或合同欺诈，可向法院提起诉讼，并寻求律师或法律援助机构的帮助，利用法律手段维护自身权益。

         四、如何安全投资和借贷？

        （一）选择正规金融机构

         投资和借贷时，务必选择持有合法金融牌照的银行、证券公司、保险公司或正规贷款机构。可通过政府官方网站查询相关机构的资质和监管情况。

        （二）理性判断收益与风险

         任何投资都存在风险，收益越高，风险越大。投资前，应充分了解项目背景、市场前景及潜在风险，不要因高额回报的诱惑而盲目投资。

         （三）谨慎签订合同，注意条款细节

        在借贷或投资前，仔细阅读合同条款，特别关注利息计算方式、违约责任、提前还款规定等。如有不明白之处，咨询专业人士，避免落入合同陷阱。

        非法集资和非法放贷严重威胁个人财产安全和社会金融秩序，公众应提高防范意识，警惕高回报投资骗局，远离非法借贷陷阱。如果遇到可疑金融活动，要保持理性，及时向相关部门举报，共同维护良好的金融环境。